토스 RIA 계좌 개설방법 및 해외주식 옮기는 방법

토스 RIA 계좌 개설방법, 해외주식 수익은 반갑지만, 막상 팔 때 따라붙는 양도소득세는 늘 부담입니다.

저도 처음엔 연 250만 원 넘으면 세금 낸다는 정도로만 생각했는데, 실제로 수익이 커질수록 “언제 팔아야 덜 내는지”가 훨씬 중요해지더라고요.

2026년 한시적으로 운영되는 토스 RIA 계좌를 통해 지혜롭게 절세하고 국내 시장으로 복귀하는 방법을 산행 멘토가 친절하게 안내해 드립니다.

RIA 계좌란 무엇이며 왜 생겼을까요?

RIA(Return to Korea Investment Account)는 한마디로 ‘국내시장복귀계좌‘입니다. 해외주식을 매도한 자금을 국내 시장에 다시 투자하면, 일정 한도 안에서 해외주식 양도소득세를 공제해 주는 제도죠.

정부가 이 제도를 도입한 핵심 취지는 단순한 절세 혜택 제공에 그치지 않습니다.

해외로 나갔던 개인 투자 자금을 국내로 되돌려 국내 증시를 활성화하고 외환시장의 안정을 도모하려는 목적이 큽니다. 토스증권 역시 이러한 취지에 발맞춰 해외주식 투자 수익을 국내로 유입시키기 위한 전용 계좌 서비스를 제공하고 있습니다.

특히 이 제도는 2026년 1월 1일부터 12월 31일까지 딱 1년만 한시적으로 운영됩니다. 올해 차익 실현 계획이 있다면, 지금이 바로 이 ‘절세 등산로’를 확인해야 할 적기입니다.

좀 더 알아보기

토스 RIA 계좌 사용 및 절세 메커니즘

가장 중요한 기준점은 2025년 12월 23일입니다. 토스증권 안내에 따르면 이 날짜 이전에 대금 결제가 완료되어 보유 중이었던 주식만 RIA 계좌로 입고할 수 있습니다. 즉, 2026년에 새로 산 주식이나 기준일 이후 추매한 물량은 절세 대상이 아닙니다.

또한, 일반 계좌가 아닌 반드시 RIA 계좌 안에서 직접 매도를 진행해야 합니다. 매도 결제가 완료되면 원화로 환전된 자금이 입금되는데, 이 시점부터 ‘유지 기간’이 계산된다고 이해하시면 됩니다.

양도소득세 줄이는 방법

RIA 계좌 이렇게 사용됩니다.

자, 이제 이 유용한 ‘절세 장비’를 어떻게 실무에 적용하면 좋을지 단계별로 차근차근 짚어볼까요? 험준한 코스도 미리 길을 알고 가면 쉬운 법이니까요.

1단계: 보유 주식의 RIA 계좌 이관 및 매도

가장 먼저 하셔야 할 일은 기존 계좌에 잠들어 있던 해외주식을 RIA 전용 계좌로 옮기는 것입니다.

여기서 핵심은 반드시 RIA 계좌 내부에서 매도 버튼을 눌러야 한다는 점이에요. 일반 계좌에서 팔고 나중에 돈만 옮기면 혜택을 전혀 받을 수 없으니 꼭 주의하세요! 참고로 인정되는 매도 금액은 1인당 5,000만 원까지입니다.

2단계: 원화 환전을 통한 국내 시장 재투자

해외주식을 매각해 발생한 달러 자금은 원화로 환전 과정을 거치게 됩니다.

이렇게 확보된 원화는 RIA 계좌라는 바구니에 담긴 뒤, 국내 상장 주식이나 주식형 펀드 등 여러분이 원하는 국내 자산에 자유롭게 재투자하실 수 있습니다. 해외에서 거둔 수익을 국내 시장의 자양분으로 삼는 단계라고 보시면 됩니다.

3단계: ‘1년 유지’라는 완주 조건 지키기

등산을 할 때 정상에 올랐다고 끝이 아니듯, RIA 계좌도 최소 1년이라는 유지 기간을 채워야 비로소 절세 혜택이 완성됩니다.

만약 이 약속된 시간을 채우지 못하고 중간에 원금을 인출하거나 계좌를 해지하게 되면, 그동안 받았던 세금 혜택이 사라질 수 있습니다. 끈기 있게 1년을 완주하는 마음가짐이 무엇보다 중요합니다.

RIA 계좌 개설하기

RIA 계좌를 개설한다는 의미는 기존 Toss 해외주식 계좌로 거래하는 부분들이 대부분이라고 생각합니다.
만약 Toss 를 처음 사용하시는 분들은 주식계좌를 개설하고 이후에 RIA 계좌를 개설하시면 됩니다.

Toss 기존 해외주식 거래자는 신규 RIA 계좌만 개설
Toss 신규 가입자는 해외주식 계좌, RIA 계좌 개설

STEP 1 앱 설치하기

스마트폰 운영체제에 맞는 앱을 설치 합니다.

안드로이드 앱 다운로드

애플 앱 다운로드

STEP2 해외주식 계좌 만들기

토스 증권으로 이동(최초 접속시 하단) 후 해외 주식계좌를 만듭니다. (이미 계좌가 있는 분들은 패스하세요)

참고로 토스 주식계좌는 국내, 해외 모두 사용 가능합니다.

STEP3 RIA 계좌 만들기

새 계좌 만들기에서 RIA 계좌를 선택 후 진행 하시면 됩니다. 최대 5천만까지만 가능합니다.

토스증권 주식 출고 및 입고 방법

타사에 있는 해외주식을 토스로 옮겨 RIA 혜택을 받으려면 ‘주식보내기’ 기능을 숙지해야 합니다.

메뉴 위치: 토스증권 앱 > 토스증권 홈 > 설정 > 계좌관리 > 주식계좌 선택 > 주식보내기
해외주식 특징: 실시간 출고가 아닌 예약 방식입니다. (오후 1시 이전 신청 시 당일 처리)
수수료: 종목당 2,000원이 발생합니다.
주의사항: 본인 명의 계좌로만 가능하며, 반드시 결제가 완료된 주식이어야 합니다. 타사 주식은 토스 기본 계좌로 먼저 받은 뒤 RIA 계좌로 이동시켜야 합니다.

RIA 계좌의 장단점과 필수 주의사항

👍 장점: 확실한 세금 다이어트

평가이익이 큰 종목을 정리할 때 체감이 엄청납니다. 토스 앱에서는 개설 과정에서 예상 절세 혜택을 미리 확인할 수 있어 숫자로 정확한 판단이 가능합니다.

👎 단점: 1년의 ‘강제 대기 시간’

가장 큰 제약은 1년 유지 조건입니다. 해외주식을 판 원화 대금을 1년 동안 계좌에 묶어둬야 합니다. 중간에 원금을 인출하거나 해지하면 혜택이 환수되니 주의하세요. (단, 투자로 얻은 수익금은 수시 출금 가능!)

🚫 필독: 해외주식 추가 매수 금지?

2026년 중 다른 일반 계좌에서 해외주식을 새로 ‘순매수‘하면 RIA의 소득공제 비율이 깎입니다. 미국 주식 적립식 투자를 계속하실 분들이라면 이 부분이 가장 큰 걸림돌이 될 수 있습니다.

토스 RIA 계좌 활용 FAQ

Q. RIA 계좌에서 꼭 국내 주식을 새로 사야 하나요?

A. 아닙니다. 원화 예수금 상태로 현금만 1년 유지해도 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 물론 국내 상장 주식이나 펀드에 투자하는 것도 가능합니다.

Q. 12월 23일 이후에 주식을 팔고 다시 샀다면요?

A. 기준은 무조건 2025년 12월 23일 보유 수량입니다. 그 이후 팔아서 수량이 줄었다면 현재 남은 수량까지만 인정됩니다.

토스 FAQ

RIA 계좌 상품 요약

구분	내용
운영 기간	2026.01.01 ~ 2026.12.31 (한시적)
가입 대상	국내 거주 만 19세 이상 내국인 개인
매도 한도	전 증권사 합산 최대 5,000만 원
공제율	5월(100%) / 7월(80%) / 연말(50%)
혜택 대상	2025.12.23 이전 보유 해외주식 및 ETF
유지 조건	매도 후 원화 대금 1년 유지 필수
투자 자산	국내 상장주식, 국내주식형 펀드, 원화 예수금

마무리하며

RIA 계좌는 만들기만 하면 자동으로 세금이 줄어드는 ‘마법의 지팡이’가 아닙니다. 계좌 안에서 대상 주식을 정확히 매도하고, 유지 조건을 지킨 뒤 내년 양도소득세 신고 때 내역을 확인해야 절세가 완성됩니다.

올해 해외주식 차익 실현 계획이 있고, 자금을 잠시 국내로 돌릴 여유가 있는 분들에게는 이보다 좋은 장비가 없습니다. 하지만 미국주식을 계속 사 모아야 하는 분들이라면 조건이 까다로울 수 있죠.

속도보다 중요한 건 내 투자 경로가 이 제도와 맞는지 확인하는 것입니다. 안전한 절세 산행 되시길 바랍니다!